Faktoring niepełny (z regresem) jest usługą, w której bank, nie biorąc na siebie odpowiedzialności z tytułu braku płatności dłużnika wierzytelności, świadczy na rzecz dostawcy (faktoranta) usługi finansowania, rozliczania i inkasa wierzytelności powstałych w obrocie krajowym i zagranicznym. 

Tym samym bankowi przysługuje zastrzeżony w umowie regres zwrotny w stosunku do faktoranta, co oznacza zwrotne przelanie na faktoranta praw do wcześniej nabytej przez bank wierzytelności i obowiązek zwrócenia bankowi zaliczki wypłaconej faktorantowi w momencie jej finansowania. 

Regres nie następuje od razu po zapadnięciu terminu płatności wierzytelności. Faktorantowi i jego kontrahentom objętym factoringiem niepełnym przysługuje dodatkowy okres tolerowanego opóźnienia (zwany okresem regresu), kiedy bank stara się wyegzekwować od kontrahenta zaległą płatność. 

Skuteczność banku jest bardzo wysoka, niemal 100% przypadków wysyłania przez bank monitów ponaglających, wezwań do zapłaty czy po prostu wykonywane telefony, kończy się dokonaniem przez kontrahenta zapłaty za przeterminowane wierzytelności w okresie regresu.

Faktoring pełny (bez regresu) pozwala dostawcy w prosty sposób zapewnić sobie finansowanie wierzytelności wraz z ich rozliczaniem i inkasowaniem, przy jednoczesnym oparciu ryzyka transakcji na włączanych do umowy faktoringowej kontrahentach. 

Bank, w ramach umowy faktoringu pełnego, nie ma prawa regresu do Faktoranta w przypadku braku płatności od kontrahenta i sam dochodzi płatności z tytułu przeterminowanych należności wprost od kontrahenta. Ustalając limit dla każdego kontrahenta bank bada go na podstawie posiadanych lub dostarczonych dokumentów finansowych oraz analizuje historię rozliczeń między nim a faktorantem. Tak więc faktorant może traktować wypłaconą zaliczkę jako tożsamą z zapłatą od kontrahenta. W takim przypadku zrealizowany przychód nie jest przychodem „papierowym”, ale realnym.

Faktoring pełny z polisą Klienta jest przeznaczony dla Klientów, którzy posiadają już umowy ubezpieczenia należności handlowych lub chcą indywidualnie zawierać polisy eliminujące ryzyko niewypłacalności odbiorców, a przy tym chcą uzyskać środki pieniężne przed terminem płatności ubezpieczonych faktur oraz przekazać zarządzanie należnościami wykwalifikowanej jednostce faktoringowej.

Korzyści usługi faktoringu pełnego z polisą Klienta: 

• możliwość uzyskania faktoringu pełnego bez konieczności rozwiązywania aktualnie obowiązującej polisy Klienta
• możliwość dowolnego wyboru ubezpieczyciela, z którym Klient chce współpracować
• brak opłaty za przejęcie ryzyka ponoszonej na rzecz banku (składka ubezpieczeniowa jest płacona tylko na rzecz ubezpieczyciela)
• administrowanie polisy ubezpieczenia należności we własnym zakresie.

W ramach Faktoringu pełnego z ubezpieczeniem Raiffeisen Bank Polska S.A. przejmuje ryzyko braku płatności kontrahentów do wysokości przejęcia ryzyka przez Ubezpieczyciela w ramach posiadanej przez bank polisy (85%), a Klient uzyskuje zabezpieczenie przed brakiem zapłaty za sprzedane towary lub usługi. Faktoring pełny z ubezpieczeniem jest odmianą faktoringu bez regresu.

CO DAJE KLIENTOWI UBEZPIECZENIE?

• pewność i bezpieczeństwo transakcji
• przejęcie ryzyka niewypłacalności Dłużników przez bank 
• profesjonalna windykacja (klient ponosi koszty za skutecznie zwindykowane wierzytelności)
• przekazanie bankowi obowiązków związanych z administracją polisy

Usługa oparta na podstawowych zasadach  faktoringu, z tą jednak różnicą, że umowa podpisywana jest nie z Dostawcą/Sprzedawcą, a z Dłużnikiem. Dostawca podpisuje jedynie oświadczenie, w którym akceptuje warunki płatności, w tym cenę za wcześniejsze uzyskanie środków. To Klient decyduje, który z dostawców współpracujących z jego firmą powinien uzyskać możliwość finansowania swoich należności oraz jaka kwota z globalnego limitu powinna być przyznana każdemu z Dostawców.

Bank przygotowuje globalny limit na transakcję na podstawie analizy sytuacji finansowej firmy. Globalna kwota limitu jest wypadkową potrzeb firmy oraz kwoty wynikającej z analizy jej sytuacji finansowej, dokonywanej przez bank. Umowa ta określa zasady, na jakich bank wstąpi w miejsce wierzyciela. W chwili nabywania wierzytelności bank przejmuje ryzyko wypłacalności dłużnika, którym w tej sytuacji jest Klient naszego banku, czyli Państwa firma. W ramach podpisanej umowy przyjmuje do dyskonta faktury potwierdzone przez Odbiorcę co do ilości oraz jakości odebranego towaru. 

Dostarczenie potwierdzonych faktur wraz z podpisanym przez Klienta firmę oświadczeniem potwierdzającym jakościową i ilościową zgodność faktury z zamówieniem pozwala wypłacić Dostawcy zdyskontowaną kwotę należności pomniejszoną o prowizję i tzw. kwotę niefinansowaną.

Zorganizowanie finansowania dostawcom daje Państwu możliwość wynegocjowania z nimi wydłużonych terminów płatności. Jeżeli dostawcy nie wyrażą zgody na wydłużone finansowanie Państwa zobowiązań, istnieje możliwość zaoferowania takiego finansowania przez bank. Uzyskanie go wiąże się z koniecznością pokrywania przez Państwa kosztów tego finansowania, ale jednocześnie ogranicza Państwa działanie do zaakceptowania ceny oraz terminów płatności należności głównej oraz odsetek, bo limit został odpowiednio wcześniej przygotowany.

Faktoring samorządowy jest odmianą usługi faktoringu pełnego, gdzie bankowi, który przejął na siebie ryzyko związane z wypłacalnością dłużnika wierzytelności, nie przysługuje prawo regresu do Faktoranta. 

Usługa skierowana jest do dostawców towarów i usług działających na zlecenie Jednostek Samorządu Terytorialnego (gmin, powiatów, województw). Produkt ten w łatwy i szybki sposób umożliwia uzyskiwanie środków pieniężnych pod wierzytelności, których dłużnikiem są Jednostki Samorządu Terytorialnego. 

Tak jak w klasycznych odmianach faktoringu, oprócz finansowania, Faktorant otrzymuje dodatkowe usługi: ewidencję, rozliczanie i inkaso nabytych przez bank wierzytelności. W ramach usługi faktoringu samorządowego Faktorant nie przechodzi procedury kredytowej - bank nie bada jego zdolności kredytowej.