W zakładce Kontakt z nami znajdą Państwo różne możliwości kontaktu. Polecamy kontakt z Faktoringowym Centrum Informacyjnym: tel.: + 4822 585 33 31, e-mail: faktoring@raiffeisen.pl. Nasz Specjalista faktoringowy skontaktuje się z Państwa firmą w celu umówienia spotkania, na którym wyjaśni wszelkie czynności związane z otrzymaniem usługi faktoringu.

 

Faktorant musi prowadzić swoją działalność przynajmniej przez 1 rok obrachunkowy i osiągnąć w skali roku minimalny przychód ze sprzedaży na poziomie 1 mln EUR.

 

Nie ma obowiązku przekazywania do faktoringu całego obrotu firmy. Dodatkowo to Klient decyduje, czy i w jakim czasie dana faktura będzie sfinansowana w ramach faktoringu.

 

Tak, istnieje możliwość przekazania do faktoringu obrotu tylko z jednym z kontrahentów firmy. Taki przypadek jest rozpatrywany indywidualnie i z zasady wymaga sprawdzenia sytuacji finansowej kontrahenta .

 

Na transakcji faktoringowej nie powstają różnice kursowe. Jeżeli obrót z włączonym do umowy faktoringowej kontrahentem jest wyrażony w walucie obcej, to Bank przyznaje limit w tej właśnie walucie. W konsekwencji Bank dyskontuje wierzytelności wyrażone w walucie obcej (czyli w walucie faktury) wypłacając Klientowi zaliczkę. Następnie czeka na płatności od kontrahenta wyrażone w walucie obcej i w tej walucie nalicza należne mu wynagrodzenie.

 

Nie. Faktoring nie jest jedynie narzędziem windykacyjnym. Jest to usługa, która poprawia skuteczność zarządzania należnościami przez stworzony do tego system oraz wykwalifikowanych specjalistów. W konsekwencji, prowadzi do realnej poprawy płynności przedsiębiorstwa, pozwalając na regulowanie bieżących zobowiązań oraz nieoczekiwanych wydatków gotówkowych.

 

Nie. Faktoring to finansowanie wierzytelności, których termin płatności nie minął.

 

W przypadku faktoringu pełnego z ubezpieczeniem minimalna wartość wierzytelności, jaką Bank może wykupić, wynosi 2000 zł lub równowartość w walucie obcej. W pozostałych odmianach faktoringu nie ma ograniczeń kwotowych i praktycznie każda wierzytelność może zostać wykupiona przez Bank.

 

Na wypłatę zaliczki Bank ma 2 dni robocze od momentu przesłania kompletu dokumentów do wykupu, natomiast w większość przypadków wypłata następuje w dniu przysłania do Banku wymaganych dokumentów.

 

Listy przewodniej, faktury, pozostałe dokumenty. W przypadku spełniania określonych wymagań umowy faktoringowej, środki są wysyłane na Państwa rachunek tylko na podstawie informacji na temat wystawionych faktur przesłanych za pomocą internetowego systemu łączności R-Faktor.

 

Główna różnica polega na tym, że w faktoringu pełnym Bank przejmuje na siebie ryzyko wypłacalności kontrahentów. Natomiast w przypadku faktoringu niepełnego ryzyko to ponosi Klient. W faktoringu niepełnym Bank wypłaca Klientowi zaliczkę. Jeśli jednak kontrahenci nie zapłacą o określonym czasie (zwanym okresem regresu) należnych kwot, Faktorant zobowiązany jest do oddania Faktorowi wypłaconej zaliczki. Raiffeisen Bank Polska S.A. przy faktoringu pełnym, nie ma prawa regresu do Klienta. W przypadku braku płatności od kontrahenta sam dochodzi płatności z tytułu przeterminowanych należności wprost od kontrahenta.

 

Nie. W przypadku transakcji faktoringu niepełnego (z regresem), Bank nie przejmuje ryzyka niewypłacalności kontrahentów włączonych do umowy faktoringowej. Niemniej w przypadku, kiedy mija termin płatności faktury, Bank automatycznie przyznaje dodatkowy okres tolerowanego opóźnienia (tzw. okres regresu) trwający standardowo 30 dni, kiedy stara się wyegzekwować kwotę zapłaty należną od kontrahenta. Jak wykazują doświadczenia, w tym okresie zdecydowana większość przeterminowanych należności zostaje spłaconych. W przypadku faktoringu pełnego (bez regresu) to Bank przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta i nie może skorzystać z prawa regresu w przypadku braku płatności istniejącej i bezspornej wierzytelności.

 

Zabezpieczeniem faktoringu są same należności będące jego przedmiotem. Oznacza to, że nie musicie Państwo dodatkowo zabezpieczać transakcji poprzez złożenie dodatkowych dokumentów lub/i obciążenie majątku Waszej Firmy. Dzięki temu uruchomienie transakcji jest szybsze i nie pociąga za sobą niepotrzebnych kosztów. Jest to jedna z przewag faktoringu nad kredytem

 

W przypadku należności skupowanych w faktoringu Raiffeisen Bank Polska S.A. jest podmiotem, który wchodzi z zewnątrz w dosyć delikatną więź handlową istniejącą pomiędzy Faktorantem a jego odbiorcą. Nie chcielibyśmy bez Państwa zgody narażać tej relacji. W przypadku opóźnień możemy jednak pomóc ”miękką” windykacją należności. W czasie trwania faktoringu otrzymują Państwo na bieżąco pełne raporty o stanie skupionych należności oraz ewentualnych przeterminowaniach. Dzięki temu mają Państwo pełną kontrolę nad produktem. Po upływie terminu płatności Bank umożliwia Faktorantowi interwencję z jego strony (aby nie narażać relacji handlowych) oraz oferuje możliwość wysłania monitu do odbiorcy z przypomnieniem o konieczności uregulowania należności.

 

Faktor - Bank

 

Faktorant (Dostawca) - przedsiębiorca (Klient) dokonujący zbycia na rzecz Banku wierzytelności pieniężnych potwierdzonych fakturami.

 

Fundusz Gwarancyjny - różnica między kwotą finansowanej faktury a wypłaconą zaliczką.

 

Kontrahent (Odbiorca) - przedsiębiorca, który jest Dłużnikiem Faktoranta z tytułu wierzytelności będącej przedmiotem nabycia przez Bank. 

 

Zaliczka - określona procentowo część finansowanej wierzytelności. Wartość zaliczki ustala się w wysokości określonej w Liście Kontrahentów do Umowy Faktoringowej, biorąc za podstawę wartość finansowanej wierzytelności wynikającą z przedstawionej i przyjętej faktury VAT. Zaliczka jest wypłacana Klientowi najpóźniej 2 dni robocze po złożeniu do Banku faktury do wykupu, zgodnie z wymogami Regulaminu.

 

Finansowanie wierzytelności - wypłata przez bank Faktorantowi zaliczki z tytułu nabycia faktury.

 

Limit faktoringowy - maksymalna kwota zaangażowania banku wobec Faktoranta.

 

Maksymalny / minimalny cykl rozliczeniowy - maksymalny / minimalny okres pomiędzy dniem wystawienia faktury VAT a terminem jej wymagalności.

 

Regres - okres, w którym bank stara się wyegzekwować od Kontrahenta zaległą płatność. W przypadku braku płatności po jego upływie, Faktorant zobowiązany jest zwrócić bankowi otrzymaną zaliczkę. Stosowany w ramach faktoringu niepełnego.